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近日，吉林亞泰（集團）股份有限公司（下稱“亞泰集團”）發(fā)布公告，擬在吉林長春產權交易中心公開掛牌轉讓其直接持有的吉林銀行股份有限公司（下稱“吉林銀行”）合計3億股股份，其中1億股掛牌底價不低于4.19億元，2億股掛牌底價不低于8.38億元，整體掛牌底價合計12.57億元。

據了解，吉林銀行成立于1998年9月，注冊地為吉林省長春市，法定代表人為秦季章，注冊資本達1313.7億元，核心經營范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等。目前其主要股東結構穩(wěn)定，吉林省金融控股集團以15.6%持股比例居首，韓亞銀行持股9.1%，亞泰集團及旗下全資子公司此前合計持股6.9%。本次轉讓完成后，亞泰集團對吉林銀行的合計持股比例將降至4.6%，但不影響吉林銀行現有主要股東格局。

關聯交易超60億元

2025年4月30日，吉林銀行曾披露一則《吉林銀行董事會2024年第一次例會決議及議案》公告，該例會于2024年3月29日舉行。

在這次董事會例會上，《關于提請審議吉林亞泰(集團)股份有限公司重大關聯交易項目的議案》《關于提請審議吉林省金融控股集團股份有限公司重大關聯交易項目的議案》《關于提請審議長春市融興經濟發(fā)展有限公司重大關聯交易項目的議案》三項重大關聯交易議案均出現反對票。

吉林銀行2024年關聯交易覆蓋公司貸款、票據保貼、投資、資管、個人貸款擔保及擔保業(yè)務等多領域，其中公司貸款為核心板塊，全年關聯公司貸款余額達129億元，利息收入12.9億元。

作為該行重要股東，亞泰集團的關聯交易貫穿多業(yè)務線：在公司貸款領域，亞泰集團及旗下吉林亞泰超市、亞泰富苑購物、亞泰建材集團、亞泰水泥等子公司合計貸款余額超61億元，覆蓋地產、建材、醫(yī)藥、零售等集團主營板塊；資管業(yè)務中，參與“吉林亞泰集團集合資金信托計劃”，規(guī)模3億元（期限2024年2月27日至2025年2月10日）；個人貸款擔保板塊，亞泰集團關聯方為長春、吉林分行的“亞泰華府”“亞泰山語湖”等個人住房按揭項目提供擔保，合計金額6035萬元。亞泰集團關聯交易呈現“行業(yè)集中+股東關聯”特征，其主營的地產、建材屬周期行業(yè)，若行業(yè)波動沖擊亞泰系企業(yè)經營，關聯貸款或加劇吉林銀行資產質量壓力；同時，亞泰系單一股東關聯交易規(guī)模龐大（公司貸款占關聯公司貸款總額近50%），風險敞口集中。

值得關注的是，亞泰集團自2021年起持續(xù)面臨虧損壓力，財務表現呈現深度調整態(tài)勢。據公開披露的利潤表數據，2021年至2024年，該公司分別錄得凈虧損12.5億元、34.3億元、39.5億元及29.2億元，四年累計虧損115.5億元。進入2025年，虧損態(tài)勢仍未遏制，一季度凈利潤延續(xù)負增長，虧損額達4.7億元，顯示其經營壓力尚未得到有效緩解。

這一情況與2024年董事會對亞泰集團關聯交易議案的反對票形成關聯——亞泰集團關聯交易集中于地產、建材等周期性行業(yè)，若行業(yè)下行導致關聯方經營惡化，其還款能力可能承壓，進而加劇吉林銀行信貸資產的質量劣變風險。

增資暫緩資本困局

吉林銀行自2020年以來展現強勁發(fā)展勢能，總資產連續(xù)四年保持兩位數同比增速，從2020年末的4345億元穩(wěn)步攀升至2024年末的7458.4億元，2025年一季度末進一步增至8012.2億元，同比增幅13.7%，持續(xù)彰顯規(guī)模擴張韌性。

資產規(guī)模快速擴張的同時，《財中社》注意到，吉林銀行的資本充足率指標已現承壓信號。從資本充足率數據看，核心一級資本充足率從2020年末的11%持續(xù)下滑，2023年末降至8.87%的階段性低位；一級資本充足率同步走弱，2023年末跌至9.64%；資本充足率雖在2021年短暫升至12.97%，但2022年后持續(xù)回落，2023年末降至10.89%。

這種變化與資產擴張節(jié)奏直接相關，吉林銀行總資產連續(xù)以雙位數同比增速擴張，風險加權資產隨規(guī)模擴張同步增長；而核心一級資本主要依賴凈資產積累，2021–2022年凈資產同比增速僅0.23%、3.57%，核心資本補充嚴重滯后，導致核心一級資本充足率持續(xù)下探。

核心資本充足率逼近低位，折射出快速資產擴張下的資本約束風險。若未來資產規(guī)模繼續(xù)高增長，而內源資本補充或外源融資未及時跟上，風險抵御能力可能進一步削弱，潛藏償付能力隱患。

為了解決核心資本充足率持續(xù)下探的問題，吉林銀行近12個月內連續(xù)完成兩次增資。2024年，吉林銀行經董事會、股東大會審議通過增資擴股方案，計劃面向合格投資者以非公開協議方式定向增發(fā)股份不超過25億股，并按實繳資本到賬情況分批完成驗資及注冊資本變更。2024年12月13日前，該行收到力旺集團有限公司等6名股東貨幣出資30.1億元，其中7.4億股計入股本；此次增資經中審眾環(huán)會計師事務所（特殊普通合伙）驗資，并獲國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局同意變更，增資后注冊資本增至120.9億元。2025年3月18日前，吉林銀行再次完成增資，收到長春潤德實業(yè)有限公司等8名股東貨幣出資42.8億元，其中10.5億股計入股本，同樣完成驗資及監(jiān)管審批。兩次增資后，吉林銀行注冊資本最終增至131.4億元。

2024年至今的兩次增資，推動吉林銀行資本充足率止跌回升。2023年末資本充足率為10.89%，2024年末回升至11.33%；一級資本充足率從2023年的9.64%增至2024年的10.06%；核心一級資本充足率也從2023年的8.87%回升至2024年的9.32%。2025年第一季度，這一回升勢頭進一步延續(xù)：資本充足率較2024年末環(huán)比提升0.11個百分點至11.44%，一級資本充足率從10.06%微升至10.15%，核心一級資本充足率也從9.32%回升至9.45%。

資產質量與內控雙承壓

從經營數據看，吉林銀行盈利能力呈現波動特征。年報顯示，2024年該行實現營業(yè)收入136.5億元，同比增長9.5%；歸母凈利潤14.9億元，同比下滑27.4%。進入2025年一季度，其營業(yè)收入40.7億元，同比下滑1.2%；歸母凈利潤6.6億元，同比增長54.2%，盈利能力呈現改善態(tài)勢。

在規(guī)模擴張與業(yè)績變動的同時，吉林銀行資產質量相關問題逐步顯現，主要體現為不良貸款率連續(xù)攀升及關注類貸款規(guī)模高企。

不良貸款率方面，2024年末該行不良貸款率為1.50%，較2023年末的1.39%上升0.11個百分點；2025年一季度，母公司不良貸款率進一步升至1.56%。不良貸款率的持續(xù)上升，意味著其信貸資產中無法按時足額回收的風險敞口擴大，對資產安全形成壓力。

關注類貸款的潛在風險亦需關注。2024年末，該行關注類貸款余額295.8億元，占比6.25%。盡管這一規(guī)模較2023年的361.2億元有所下降，但仍處于較高水平。此類貸款因可能受宏觀經濟波動、行業(yè)周期下行等因素影響，若相關潛在風險未得到有效化解，存在向不良貸款遷徙的可能性，進而對不良率形成推升壓力。

風險抵補能力上，2024年該行撥備覆蓋率為163.3%，較2023年的168.2%下降4.9個百分點。作為風險抵御的重要“安全墊”和“家底”，撥備覆蓋率的回落雖未低于監(jiān)管底線，但結合不良貸款率上升的情況，反映出其風險抵補能力已出現弱化。

此外，2024年，吉林銀行分支行多次收到監(jiān)管行政處罰。據公開信息，全年至少有10家分支行（含一級分行及支行）被處罰，累計罰沒金額達480萬元，違規(guī)領域涉及信貸業(yè)務、內控管理、反洗錢等，其中信貸業(yè)務違規(guī)占比超七成，這一情況與資產質量承壓形成關聯，也暴露出其規(guī)模擴張過程中風險管控存在不足。

從具體處罰來看，信貸“三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）環(huán)節(jié)問題較為集中。例如，松原乾安支行因“貸前調查失實、貸后管理失職”被罰30萬元，三任支行長先后因同一問題被監(jiān)管警告；遼源東遼支行“貸后檢查不盡職”、通化分行“貸款三查嚴重不盡職”等案例接連出現，顯示信貸全流程的風險篩查與跟蹤機制存在明顯不足。

此外，部分“風險粉飾行為”值得關注。松原分行通過“以貸收貸、以貸收息”方式掩蓋貸款真實風險，雖短期延緩了不良貸款暴露，卻可能為資產質量埋下長期隱患。

內控與合規(guī)方面同樣存在問題。長春凱旋支行因“貸款資金未按約定用途使用”被罰150萬元；四平分行因“內控管理不到位”受罰，還衍生出員工監(jiān)守自盜案件（私轉儲戶230萬元），最終法院判決銀行承擔相關責任。同時，長春分行因“未按規(guī)定報送大額/可疑交易報告”觸及反洗錢相關規(guī)定，被罰50萬元。

監(jiān)管處罰情況反映出吉林銀行在風險管控方面存在多重問題，信貸流程漏洞、內控機制不足與資產質量惡化形成相互影響。在規(guī)模擴張與風險防控的平衡中，需進一步完善制度建設、強化責任落實與合規(guī)文化培育，以避免規(guī)模增長過程中抗風險能力受影響，緩解資產質量與合規(guī)經營方面的壓力。

來源：財中社