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Ai快訊 8月29日，交通銀行（601328.SH，03328.HK）發(fā)布2025年半年度經(jīng)營業(yè)績。報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)營業(yè)收入1333.68億元、歸屬于母公司股東凈利潤460.16億元，同比分別增長0.77%、1.61%，營收凈利雙增。截至6月末，該行資產(chǎn)總額達到15.44萬億元；不良貸款率為1.28%，較上年末下降0.03個百分點。同時，該行完成向財政部、中國煙草和雙維投資發(fā)行人民幣普通股（A股）約141億股，募集資金1200億元，有效補充了核心一級資本。

當日，交通銀行管理層在中期業(yè)績發(fā)布會上，就信貸投放、凈息差、風險管理、分紅等問題做出解答。

貸款增量目標不變

信貸投放方面，上半年交行保持較快增長態(tài)勢。報告期末，集團客戶貸款余額9萬億元，較上年末增加4434億元，增幅5.18%，同比多增1327億元。在結(jié)構(gòu)上，進一步加大對國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，長三角、粵港澳、京津冀三大區(qū)域貸款增幅5.57%，境內(nèi)行民營企業(yè)貸款增幅9.04%，境內(nèi)行個人消費貸款增幅18.06%，均高于集團整體貸款增幅。

從具體投放來看，對公貸款整體增長較快。截至6月末，集團境內(nèi)人民幣對公貸款比年初增加3764億元，增幅7.18%，同比多增1188億元。同時，交行主動把握擴大國內(nèi)需求政策機遇，加大對服務消費等重點領(lǐng)域的信貸支持力度，積極穩(wěn)妥推進個人住房貸款、個人消費貸款和信用卡貸款發(fā)展。上半年，境內(nèi)行人民幣個人貸款的增量高于2024年同期水平。

交通銀行副行長殷久勇表示，上半年整體投放進度符合預期，已超全年計劃目標的60%。展望全年，交行將保持貸款增量目標不變，預計全年境內(nèi)行人民幣貸款增幅與2024年基本持平，此前透露的全年安排增量是4800億元。

當前實體經(jīng)濟貸款需求較一季度有所減弱，二季度及7月，對公貸款增速放緩。為此，交行強化信貸項目儲備，聚焦國家“兩重”“兩新”、制造業(yè)、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域。目前，三四季度的項目儲備和總體需求保持平穩(wěn)。不過，受臨期業(yè)務增多、專項債發(fā)行以及同業(yè)競爭影響，未來貸款增長可能面臨壓力。交行將用足用好政策措施，挖掘潛在業(yè)務需求，提升金融供給能力。

凈息差還有下探壓力

2025年以來，受市場利率下行和存款成本上升等影響，銀行業(yè)凈息差普遍收窄。截至上半年末，交行凈息差為1.21%，同比下降8個基點。

交通銀行副行長周萬阜表示，5月主要商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率，多個存款品種下調(diào)幅度大于LPR下調(diào)幅度，定期存款再定價效應將逐步顯現(xiàn)，若不考慮新的LPR下調(diào)，越往后越有利于息差穩(wěn)定。

展望未來，凈息差仍有下探壓力，但在不考慮新的LPR下調(diào)情況下，情況會逐漸好轉(zhuǎn)。由于存量房貸利率調(diào)整等政策性因素影響持續(xù)，有效需求疲弱，同業(yè)競爭激烈，資產(chǎn)端收益率預計繼續(xù)下降。負債端付息率后期降幅增大，息差降幅預計逐步收窄，有望在一定時間后止跌回穩(wěn)。

交行將通過三方面舉措穩(wěn)定和改善息差：一是以數(shù)字化方式拓展客戶群；二是優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，提升效益；三是提高低成本存款占比，壓降低收益資產(chǎn)占比。

三方面加強風險管理

今年以來，交行資產(chǎn)質(zhì)量核心指標持續(xù)改善。截至6月末，不良貸款率為1.28%，較去年末下降0.03個百分點。不過，先行類指標上升，關(guān)注貸款比例到6月末是1.59%，比年初上升0.02個百分點；逾期率1.41%，比年初上升0.03個百分點，主要是零售類貸款風險有所顯現(xiàn)。今年新發(fā)生不良情況較去年同期略有上升，主要集中在零貸、小企業(yè)、信用卡方面。

交通銀行副行長顧斌表示，交行加大了不良貸款清收處置力度，上半年累計處置不良貸款378億元，同比增加27.9%，境外分行大額項目處置取得突破，集團不良貸款率逐漸好轉(zhuǎn)，預計年底相關(guān)指標將繼續(xù)保持平穩(wěn)。

針對信貸形勢，交行在風險管理方面做了大量工作，下階段將重點從三方面加強風險管理：一是加強對逾期貸款的管控，健全風險管理鏈條，提前介入，優(yōu)化準入策略；二是對重點行業(yè)和區(qū)域加大管控，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，研判存量業(yè)務風險，貫徹落實增量政策，加強對房地產(chǎn)發(fā)展新模式的研究；三是強化數(shù)字賦能，深化AI技術(shù)應用，提升風險管控的有效性和及時性。

資本補充不影響分紅政策

今年上半年，交行完成1200億定向增發(fā)，募集資金用于補充核心一級資本，定增完成后核心一級資本充足率較年初提升1.18個百分點。

對于投資者關(guān)心的資本補充是否會攤薄每股收益、影響分紅政策的問題，交通銀行董事會秘書何兆斌表示，可參照相關(guān)議案，交行將繼續(xù)保持利潤分配政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

8月29日，交通銀行董事會審議通過《交行2025年上半年利潤分配方案》，上半年向全體股東每10股分配現(xiàn)金股利人民幣1.563元（含稅），總共分配現(xiàn)金股利138.11億元，占歸屬母公司普通股股東凈利潤的31.2%，這是交行連續(xù)第二年實行中期分紅。

何兆斌指出，交行董事會已審議通過《未來三年（2025 - 2027年）股東分紅回報規(guī)劃》，明確承諾未來三年以現(xiàn)金方式分配的利潤不少于年度集團口徑下歸屬于本行股東凈利潤的30%。交行將保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預期性。從上半年經(jīng)營業(yè)績看，交行營收和凈利潤實現(xiàn)正增長，管理層有信心以良好業(yè)績和穩(wěn)定分紅回報投資者。

（AI撰文，僅供參考）