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Ai快訊 8月29日下午，民生銀行通過(guò)電話會(huì)議形式召開(kāi)2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)王曉永等高級(jí)管理層出席會(huì)議，回應(yīng)了市場(chǎng)關(guān)于凈息差、資產(chǎn)質(zhì)量、供應(yīng)鏈金融、零售業(yè)務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面的問(wèn)題。

分紅預(yù)案：每10股派現(xiàn)1.36元

根據(jù)2025年度中期利潤(rùn)分配預(yù)案，民生銀行擬向股權(quán)登記日登記在冊(cè)的A股股東和H股股東派發(fā)現(xiàn)金股利，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣1.36元（含稅）。

營(yíng)收與息差：利息與非息收入雙增，息差企穩(wěn)待提升

今年上半年，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入723.84億元，同比增加52.57億元，增幅7.83%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)213.80億元，同比減少10.94億元，降幅4.87%。信用減值損失增加和營(yíng)業(yè)外收支凈額變動(dòng)拉低了凈利潤(rùn)。

營(yíng)收方面，利息凈收入與非利息凈收入均同比增長(zhǎng)。利息凈收入492.03億元，同比增加6.21億元，增幅1.28%，主要得益于負(fù)債成本改善助推凈息差企穩(wěn)及生息資產(chǎn)增長(zhǎng)。非利息凈收入231.81億元，同比增加46.36億元，增幅25%，增幅主要來(lái)自其他非利息凈收入，是抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)增加債券等交易及資本市場(chǎng)波動(dòng)影響公允價(jià)值變動(dòng)收益同比增長(zhǎng)所致。

報(bào)告期內(nèi)，民生銀行凈息差1.39%，同比上升1BP，在行業(yè)息差普遍承壓形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)企穩(wěn)。但環(huán)比來(lái)看，二季度凈息差相比一季度下降，主要因資產(chǎn)端收益率下降。展望下半年，負(fù)債成本下降對(duì)息差的支撐作用將持續(xù)顯現(xiàn)，資產(chǎn)收益有望趨于穩(wěn)定，但息差管理仍面臨挑戰(zhàn)，需努力保持穩(wěn)定。在資產(chǎn)端要統(tǒng)籌做好“量?jī)r(jià)”平衡，加大優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理能力；在負(fù)債端要加強(qiáng)精細(xì)化管理，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，精細(xì)化負(fù)債定價(jià)。

資產(chǎn)質(zhì)量：不良有升有降，處置力度加大

截至6月末，民生銀行不良貸款總額660.52億元，比上年末增加4.42億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款總額1218.30億元，比上年末增加14.60億元；關(guān)注類貸款占比2.72%，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率145.06%，比上年末上升3.12個(gè)百分點(diǎn)。

新增不良貸款主要來(lái)源于小微和零售類貸款，受部分小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)承壓、樓市尚未企穩(wěn)、居民收入增長(zhǎng)放緩等因素影響；公司類新生成不良貸款主要集中在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)。不過(guò)，上半年房地產(chǎn)業(yè)不良處置同比增長(zhǎng)，6月末房地產(chǎn)業(yè)不良貸款額比上年末減少51.12億元、不良貸款率比上年末下降1.53個(gè)百分點(diǎn)。

展望下半年，仍需關(guān)注對(duì)公房地產(chǎn)領(lǐng)域和零售類貸款風(fēng)險(xiǎn)壓力，預(yù)計(jì)全年資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。今年上半年，民生銀行累計(jì)清收處置不良資產(chǎn)351.56億元，明顯大于去年同期。預(yù)計(jì)全年不良資產(chǎn)處置規(guī)模與上年度持平或略有增加。

零售與供應(yīng)鏈金融：業(yè)務(wù)進(jìn)展顯著

供應(yīng)鏈金融方面，截至6月末，民生銀行供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)達(dá)5372戶，較年初增長(zhǎng)1440戶，鏈上客戶5.7萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)1.1萬(wàn)戶，業(yè)務(wù)余額達(dá)3743億元，較年初增長(zhǎng)639億元。這得益于其“專班制”和“鏈長(zhǎng)制”的組織模式。

零售業(yè)務(wù)取得較大進(jìn)展。截至上半年末，零售客戶數(shù)比上年末增長(zhǎng)3.89%，私人銀行客戶數(shù)增長(zhǎng)12.84%；零售客戶AUM規(guī)模比上年末增長(zhǎng)7.05%，金卡及以上客戶、私人銀行客戶AUM增幅分別達(dá)到7.35%、11.79%。上半年零售業(yè)務(wù)呈現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)和金融資產(chǎn)量質(zhì)進(jìn)一步優(yōu)化、按揭規(guī)模連續(xù)正增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，零售代銷理財(cái)規(guī)模突破1萬(wàn)億元。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型：AI應(yīng)用加速

民生銀行上半年實(shí)現(xiàn)了AI智能體平臺(tái)部署應(yīng)用，新增78個(gè)細(xì)分應(yīng)用場(chǎng)景，AI應(yīng)用呈現(xiàn)加速趨勢(shì)。2025年6月底大模型的應(yīng)用日均調(diào)用量比去年年底增長(zhǎng)了3倍。重點(diǎn)應(yīng)用包括授信盡調(diào)、零售營(yíng)銷、遠(yuǎn)程坐席、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、知識(shí)問(wèn)答等領(lǐng)域。

此外，民生銀行把大模型深入研發(fā)全流程、擁抱軟件工程3.0作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略性舉措，已開(kāi)展科技全流程應(yīng)用，并探索構(gòu)建研發(fā)智能體，實(shí)現(xiàn)端到端的AI賦能。

（AI撰文，僅供參考）