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文|翠鳥資本

誰也沒有想到，海銀財富（HYW.O）爆雷了！

過往，財富管理公司的爆雷多因客戶討錢，隨之形成輿情危機，之后進入負面螺旋模式。

海銀財富的爆雷，卻是先由K線引爆，數(shù)個交易日之內(nèi)變得無法收場。

長期押注于房地產(chǎn)金融產(chǎn)品的海銀財富，為何爆雷的時點“姍姍來遲”？

畢竟，諸多房地產(chǎn)巨頭及相關財富平臺，早已經(jīng)歷了價值毀滅。

中國內(nèi)地有很多高凈值、超高凈值的人士，比如手上的資產(chǎn)動輒數(shù)百萬、上千萬，他們進行理財有很多“禮遇通道”，與很多小投資者截然不同。

一個通道就是將資金放在私人銀行，很多國內(nèi)股份制銀行均有面向高凈值客群的私行部門，他們有購買理財產(chǎn)品的更多選擇，包括對沖基金、外幣計價產(chǎn)品等。目前，各大券商也紛紛成立了財富管理部門，與私行一樣面向這個客群。

另一個通道就是流向財富管理平臺，國內(nèi)比較大的平臺包括諾亞財富、中植財富以及海銀財富。

財富管理平臺也被成為第三方平臺，過去數(shù)年讓不少客戶的資產(chǎn)顯著膨脹，均得益于此前房地產(chǎn)融資類信托產(chǎn)品，以及形形色色的非標準化產(chǎn)品，年化收益率動輒8個點、10個點，甚至還有十幾個點的產(chǎn)品，且都被歸類于固定收益產(chǎn)品，比很多股票產(chǎn)品“靠譜”得多。

這種背景下，很多富裕人群習慣了這種收益水平 “穩(wěn)健”的產(chǎn)品，但忽略了背后的底層資產(chǎn)。

據(jù)海銀財富官網(wǎng)，這家機構成立于2006年，在國內(nèi)80余座主要城市先后設立170余家財富中心，擁有員工超2500人，客戶累計超過14.6萬的高凈值個人和機構。

2021年3月，海銀財富赴美上市，在招股書中自稱為“國內(nèi)最大的房地產(chǎn)固定收益產(chǎn)品提供商”，相關產(chǎn)品投資于恒大、融創(chuàng)等開發(fā)商。

海銀財富2023年披露的年度報告，有如下記載：“我們分銷的很大一部分財富管理產(chǎn)品，皆是以房地產(chǎn)或與房地產(chǎn)相關的金融產(chǎn)品，作為其底層資產(chǎn)?！?/span>

這家平臺貨架上的產(chǎn)品“性質(zhì)”，毋庸贅言。

海銀財富實控人是韓宏偉。

相關資料顯示，上述世紀80年代末，剛剛退伍轉業(yè)的韓宏偉“下?！保诤幽蟿?chuàng)辦了鋼材經(jīng)營店，之后創(chuàng)辦了一家汽車修理廠，此后又將業(yè)務拓寬至汽車貿(mào)易和租賃，之后建立了鄭州汽車城。

2003年他創(chuàng)立了海銀集團，展業(yè)范圍涵蓋商貿(mào)、金融服務和實體投資，之后迅速輻射財富管理、期貨、私募、小額信貸、擔保、互金等。

韓宏偉對地產(chǎn)投資相當執(zhí)著，其控制的五牛股權投資基金公司，實際上就是一家私募地產(chǎn)投資機構，高峰時規(guī)模曾接近300億元。

海銀財富在納斯達克交易所掛牌的實體是海銀控股，一家在開曼群島注冊的公司。

近期，許多中小股東“不明所以”，被連續(xù)多日的下跌打懵圈。

這次下跌十分突然。

截至2023年12月15日，海銀控股的股價連續(xù)6個交易日下跌，累計跌幅高達64%。

值得一提的是，12月13日這一天股價 “閃崩”幅度高達42%。

12月17日，海銀財富官方公告稱，“近期受經(jīng)濟下行的影響，項目出現(xiàn)遲延，給投資人帶來不便，我們深表歉意！目前海銀財富已成立專項小組，積極協(xié)調(diào)項目相關方籌劃處置方案。目前根據(jù)最新的監(jiān)管政策和行業(yè)導向，海銀財富主動退出，對存續(xù)業(yè)務進行梳理?！?/span>

直至股價大跌幾近“結束”之時，海銀財富才終于正式表態(tài)。

官方媒體報道，12月18日，部分投資者在上海與海銀財富方面當面溝通兌付解決方案。相關負責人士在現(xiàn)場告訴投資者將在兩周內(nèi)給出解決方案，將涉及已到期未兌付、未到期擬提前中止兩種情況。

海銀財富代銷的房地產(chǎn)相關產(chǎn)品，究竟有多大規(guī)模？

“奇怪”的事情，出現(xiàn)于紙面上。

據(jù)年報，截至2021年、2022年和2023年的6月30日，這類財富管理產(chǎn)品的總交易價值占比分別為58.2%、37.9%和28%，對應交易價值約459億元、302億元、203億元。

細心的讀者一定發(fā)現(xiàn)，公司在短短兩年時間便實現(xiàn)了“去杠桿”，從459億產(chǎn)品規(guī)模，直接減半！

但是，規(guī)模明明已經(jīng)減半了，為何現(xiàn)在又曝出風險了呢？

的確，2021年一些房地產(chǎn)巨頭基本面已經(jīng)不佳，即便海銀財富馬上警覺，消化產(chǎn)品規(guī)模也難以做到一年減少100億以上。

海銀財富如何消化的？這個關鍵問題，在年報里并沒有找到確切答案。

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