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Ai快訊 8月15日晚間，安碩信息發(fā)布2025年度向特定對(duì)象發(fā)行A股股票預(yù)案。本次擬向不超過(guò)35名（含35名）特定對(duì)象發(fā)行股票，募集資金總額不超過(guò)6億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后擬用于基于人工智能技術(shù)的智慧信貸系統(tǒng)、補(bǔ)充流動(dòng)資金等。

本次發(fā)行采用競(jìng)價(jià)方式，定價(jià)基準(zhǔn)日為發(fā)行期首日，發(fā)行價(jià)格不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前二十個(gè)交易日公司股票交易均價(jià)的80%。發(fā)行股票數(shù)量按照募集資金總額除以發(fā)行價(jià)格確定，且不超過(guò)41,531,715股（含本數(shù)），未超過(guò)本次發(fā)行前公司總股本的30%。

加碼布局智慧信貸

預(yù)案顯示，基于人工智能技術(shù)的智慧信貸系統(tǒng)項(xiàng)目計(jì)劃總投資約3.54億元，擬使用募集資金約3.53億元，占本次募集資金近59%。該項(xiàng)目以AI技術(shù)為核心基座，深度融合多模態(tài)認(rèn)知智能與全域數(shù)據(jù)治理能力，重構(gòu)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)價(jià)值鏈條，為銀行構(gòu)建數(shù)字化時(shí)代核心競(jìng)爭(zhēng)力。

項(xiàng)目通過(guò)整合多維度數(shù)據(jù)、運(yùn)用先進(jìn)人工智能算法和模型，新增智能盡調(diào)報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等四個(gè)模塊建設(shè)，同時(shí)對(duì)工作臺(tái)、產(chǎn)品管理等11個(gè)模塊進(jìn)行升級(jí)，實(shí)現(xiàn)客戶信息化業(yè)務(wù)管理，為金融業(yè)構(gòu)筑兼具效率與安全的智能化信貸系統(tǒng)。

隨著人工智能技術(shù)升級(jí)迭代和大模型架構(gòu)應(yīng)用，AI生成內(nèi)容轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗄B(tài)內(nèi)容生成方式，可助力金融行業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型和生產(chǎn)效率提升。該智慧信貸系統(tǒng)能根據(jù)銀行客戶行為數(shù)據(jù)和信用狀況，提供定制化信貸產(chǎn)品和服務(wù)方案，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

預(yù)案稱，信貸管理類系統(tǒng)是公司主營(yíng)業(yè)務(wù)和核心競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)。項(xiàng)目實(shí)施后，公司將結(jié)合人工智能技術(shù)改進(jìn)提升，組建專門研發(fā)團(tuán)隊(duì)，提供資金支持，提升信貸系統(tǒng)產(chǎn)品核心技術(shù)，升級(jí)更新原有產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)深度推廣應(yīng)用。該系統(tǒng)市場(chǎng)空間廣闊，項(xiàng)目實(shí)施將為公司帶來(lái)可觀收益，提升整體盈利水平，有助于提升公司產(chǎn)品和核心競(jìng)爭(zhēng)力。

擬用1.13億元募資補(bǔ)流

預(yù)案顯示，公司營(yíng)業(yè)收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，日常營(yíng)運(yùn)資金規(guī)模逐步擴(kuò)大。為支持主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速健康發(fā)展，結(jié)合行業(yè)營(yíng)運(yùn)特點(diǎn)和發(fā)展?fàn)顩r，公司擬使用11,300萬(wàn)元募集資金補(bǔ)充流動(dòng)資金。

從貨幣資金情況看，最近三年末，公司貨幣資金余額分別為10,126.15萬(wàn)元、12,696.34萬(wàn)元和13,802.02萬(wàn)元。公司日常資金需求包括支付職工薪酬、繳納稅款等剛性兌付款項(xiàng)，以及支付借款利息和歸還到期貸款等。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，成本中大部分為剛性兌付的員工工資，付款周期短，需保有一定貨幣資金用于日常經(jīng)營(yíng)。若堅(jiān)持業(yè)務(wù)擴(kuò)張和加大研發(fā)投入，僅靠現(xiàn)有資金和內(nèi)部業(yè)務(wù)回款償還到期債務(wù)壓力較大，因此有持續(xù)融資現(xiàn)實(shí)需要。

從資產(chǎn)負(fù)債率情況看，最近三年末，公司合并口徑資產(chǎn)負(fù)債率分別為50.84%、55.21%和53.92%，總體逐步走高。持續(xù)通過(guò)股權(quán)、債務(wù)融資等方式緩解資金壓力，本次補(bǔ)充流動(dòng)資金能有效緩解營(yíng)運(yùn)資金需求，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，有利于公司持續(xù)、穩(wěn)定、健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

利好經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況

預(yù)案從兩方面說(shuō)明了本次向特定對(duì)象發(fā)行股票對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況的影響。

對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理而言，本次募集資金投資項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司整體發(fā)展戰(zhàn)略，有利于把握市場(chǎng)機(jī)遇，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)及戰(zhàn)略拓展，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力，具有良好市場(chǎng)發(fā)展前景和經(jīng)濟(jì)效益。項(xiàng)目完成后，公司綜合競(jìng)爭(zhēng)力將進(jìn)一步提升，符合公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展需要及全體股東利益。

對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況來(lái)說(shuō)，本次發(fā)行完成后，公司資金實(shí)力將增強(qiáng)，凈資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步提升，財(cái)務(wù)狀況得到改善，為后續(xù)發(fā)展提供有力保障，有利于增強(qiáng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。發(fā)行將為募集資金投資項(xiàng)目順利實(shí)施提供保障，提升公司盈利能力，增強(qiáng)包括財(cái)務(wù)能力在內(nèi)的綜合實(shí)力。

提示多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)

預(yù)案中，安碩信息提示了公司業(yè)績(jī)波動(dòng)、存貨高企、募投項(xiàng)目效益未達(dá)預(yù)期等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

- 業(yè)績(jī)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：2022 - 2024年，公司營(yíng)業(yè)收入分別為77,902.55萬(wàn)元、88,802.43萬(wàn)元和99,043.07萬(wàn)元，凈利潤(rùn)分別為 - 7,969.78萬(wàn)元、 - 5,343.35萬(wàn)元和1,683.91萬(wàn)元，毛利率分別為20.31%、19.95%、24.63%。公司未來(lái)發(fā)展受宏觀經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)革新等外部因素以及自身技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)開(kāi)拓、內(nèi)部控制等內(nèi)部因素綜合影響，可能導(dǎo)致業(yè)績(jī)指標(biāo)出現(xiàn)波動(dòng)。

- 存貨規(guī)模較大及產(chǎn)生跌價(jià)損失的風(fēng)險(xiǎn)：2022 - 2024年末，公司存貨賬面價(jià)值分別為47,185.08萬(wàn)元、47,781.26萬(wàn)元和45,882.68萬(wàn)元，占總資產(chǎn)的比例分別為55.77%、57.77%和54.59%，主要構(gòu)成為合同履約成本。期末存貨金額較高，若市場(chǎng)需求變化、預(yù)測(cè)與實(shí)際差異大或不能合理控制項(xiàng)目進(jìn)度，存貨跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)提高，將對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生不利影響。

- 應(yīng)收賬款發(fā)生壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)：2022 - 2024年末，公司應(yīng)收賬款余額分別為11,369.32萬(wàn)元、9,235.65萬(wàn)元和11,800.72萬(wàn)元，占當(dāng)期營(yíng)業(yè)收入的比例分別為14.59%、10.40%和11.91%?？蛻舸蟛糠譃殂y行等，若其財(cái)務(wù)狀況惡化或宏觀經(jīng)濟(jì)疲軟，應(yīng)收賬款可能規(guī)模增加甚至產(chǎn)生較大實(shí)際損失，影響經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流和凈利潤(rùn)。

- 毛利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)：2022 - 2024年，公司綜合毛利率分別為20.31%、19.95%、24.63%。經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)價(jià)格、技術(shù)更新速度、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、人力資源成本等因素變化，可能導(dǎo)致毛利率波動(dòng)，影響盈利水平。

- 募投項(xiàng)目效益未達(dá)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)：公司本次募集資金主要投向智慧信貸系統(tǒng)項(xiàng)目、全面風(fēng)險(xiǎn)數(shù)智化管理平臺(tái)項(xiàng)目、數(shù)字金融研發(fā)中心升級(jí)項(xiàng)目和補(bǔ)充流動(dòng)資金。項(xiàng)目可行性分析基于當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)趨勢(shì)和技術(shù)水平等，但項(xiàng)目建設(shè)需一定周期，若市場(chǎng)環(huán)境、技術(shù)、管理、人才等方面出現(xiàn)重大變化，可能影響項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度和盈利水平，導(dǎo)致募投項(xiàng)目效益未達(dá)預(yù)期。

公開(kāi)資料顯示，安碩信息主營(yíng)業(yè)務(wù)是向以銀行為主的客戶提供信貸風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理咨詢、軟件開(kāi)發(fā)與服務(wù)，主要產(chǎn)品包括信貸管理類系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理類系統(tǒng)、非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和商業(yè)智能類系統(tǒng)。業(yè)績(jī)方面，今年一季度財(cái)報(bào)顯示，公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入近1.5億元，同比增長(zhǎng)8.92%；歸母凈利潤(rùn)164.83萬(wàn)元，同比下降35.99%。

（AI撰文，僅供參考）