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10月30日，光大銀行(601818.SH)發(fā)布了三季報(bào)，相較于去年年報(bào)中營收、凈利潤雙降的情況，今年前三季度該行盈利能力有所改善，凈利潤取得了正向增長。

不過，光大銀行前三季度卻出現(xiàn)了增利不增收的情況。截至9月末，光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，同比呈現(xiàn)下滑，也成為了今年連續(xù)第三個(gè)季度營收負(fù)增長。

證券之星注意到，除了持續(xù)下滑外，今年前三季度，光大銀行利息凈收入降幅巨大，超過了10%，同時(shí)手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入更是下滑超兩成，收入結(jié)構(gòu)明顯惡化。

營收增長持續(xù)承壓

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，光大銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，比上年同期下降8.76%，其中，利息凈收入725.90億元，比上年同期下降11.03%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入151.72億元，比上年同期下降20.56%。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率9.66%，比上年同期下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。

第三季度，光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入325.91億元，比上年同期下降8.73%，實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤139.27億元，較上年同期增長2.27%。

證券之星注意到，光大銀行營收承壓自2022年年報(bào)始現(xiàn)，此后多個(gè)季報(bào)披露均未有改善，且降幅逐步擴(kuò)大。光大銀行此前發(fā)布的2024年中報(bào)顯示，截至6月底，光大銀行營收698.08億元，同比下滑8.77%。

而在去年年報(bào)中，光大銀行不僅營收規(guī)模同比減少3.92%，歸母凈利潤還減少8.96%，成為該行多年來營收雙降，當(dāng)今年前三季度走完，雖然該行盈利下滑態(tài)勢較去年有所緩解，但營收萎靡的情況依然未能扭轉(zhuǎn)。

此外，三季報(bào)顯示，光大銀行凈現(xiàn)金流為-37.37億元，同比增長88.95%，其中，經(jīng)營性現(xiàn)金流-355.24億元，投資性現(xiàn)金流920.68億元，融資性現(xiàn)金流-598.17億元。

而在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，光大銀行不良貸款余額485.22億元，比上年末增加10.46億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率170.73%，比上年末下降10.54個(gè)百分點(diǎn)。

年內(nèi)被罰超1400萬

證券之星注意到，光大銀行此前半年報(bào)披露，不良貸款的行業(yè)分布中，房地產(chǎn)業(yè)以75.07億元的不良貸款余額居行業(yè)前列。而在三季報(bào)披露的當(dāng)月，光大銀行一分行剛剛因“涉房”業(yè)被監(jiān)管處罰。

國家金融湖北監(jiān)管局10月18日披露罰單顯示，光大銀行襄陽分行因房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理不審慎，貸款資金回流借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)，罰款30萬元。

事實(shí)上，光大銀行今年以來多次因違法違規(guī)被監(jiān)管處罰，僅下半年就有8張，全年更是有多張罰單金額超過百萬。

9月26日，光大銀行無錫分行因“項(xiàng)目貸款管理不盡職；流動資金貸款“三查”不到位；交叉金融業(yè)務(wù)底層資產(chǎn)穿透管理存在缺陷；票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎”罰款180萬元。

9月2日，光大銀行濟(jì)寧分行因“授信管理不到位、貸款“三查”不盡職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”罰款90萬元。

8月23日，光大銀行南寧分行因“信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不審慎不準(zhǔn)確；違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；貸款“三查”不審慎”罰款140萬元。

5月17日，光大銀行鹽城分行因“銀行承兌匯票保證金來源于貸款、票據(jù)貼現(xiàn)資金；貸款資金回流借款人或關(guān)聯(lián)方本行賬戶開立存單并質(zhì)押辦理貸款”罰款209.5萬元。在這一天，光大銀行共有5家分行集體被罰。

5月17日，光大銀行南京分行因“集團(tuán)客戶授信管理不到位；面簽核保工作不到位；貿(mào)易背景真實(shí)性審核不嚴(yán)；貼現(xiàn)資金直接回流出票人；貸款數(shù)據(jù)失真”罰款200萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至10月底，光大銀行今年各地分支行累計(jì)被罰次數(shù)高達(dá)近20 次之多，處罰所涉及的事項(xiàng)涵蓋了從房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理的嚴(yán)重失察，到項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、交叉金融業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、授信管理、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、銀行承兌匯票保證金來源等各個(gè)關(guān)鍵金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

而累計(jì)被罰金額更是超過了1400 萬之巨，這一龐大的數(shù)額，無疑是對光大銀行在合規(guī)經(jīng)營方面嚴(yán)重缺失的有力佐證，也凸顯出其內(nèi)部管理混亂、風(fēng)險(xiǎn)把控缺失的現(xiàn)狀。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)