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證券之星 趙子祥

近日，央行上海市分行近日披露的行政處罰信息顯示，正信銀行因兩項(xiàng)違規(guī)收到百萬(wàn)級(jí)罰單，這一金額創(chuàng)下該行近年來(lái)公開(kāi)記錄中的最高罰單紀(jì)錄。與此同時(shí)，該行三位時(shí)任副行長(zhǎng)因?qū)`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被處以不同程度地罰款。

證券之星注意到，合規(guī)問(wèn)題之下，正信銀行當(dāng)前正處于較大的業(yè)績(jī)壓下中，2024年業(yè)績(jī)顯示，該行營(yíng)業(yè)收入5328.99萬(wàn)元，同比下降2.87%，連續(xù)兩年下滑；凈利潤(rùn)虧損2256.56萬(wàn)元，較上年虧損擴(kuò)大近一倍，總資產(chǎn)規(guī)模亦連續(xù)兩年下降。

300萬(wàn)罰單落地，三位時(shí)任副行長(zhǎng)同受罰

中國(guó)人民銀行上海市分行公示的行政處罰信息顯示，正信銀行此次被罰主要因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”及“違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定”，被監(jiān)管處以305萬(wàn)元罰款(上海銀罰字〔2025〕17號(hào))，而這也是公開(kāi)資料中正信銀行多年來(lái)被處罰數(shù)目最大的一次。

證券之星注意到，與此同時(shí)，時(shí)任副行長(zhǎng)郭某江、潘某明、肖某，因?qū)Α拔窗匆?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”負(fù)有責(zé)任，分別被處以5萬(wàn)元、2萬(wàn)元、5萬(wàn)元罰款。

值得一提的是，監(jiān)管部門對(duì)正信銀行和郭某江、潘某明作出行政處罰決定日期是6月23日，而針對(duì)肖某的處罰決定是在6月19日。

6月30日晚，正信銀行在官網(wǎng)發(fā)布臨時(shí)公告顯示，該行于6月25日收到中國(guó)人民銀行上海市分行行政處罰決定書，而上述問(wèn)題是監(jiān)管部門于2023年10月30日至2023年12月29日在該行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查中所發(fā)現(xiàn)。

通常來(lái)說(shuō)，客戶身份識(shí)別作為金融機(jī)構(gòu)反洗錢的基礎(chǔ)防線，是《反洗錢法》等法規(guī)的核心要求。正信銀行在此環(huán)節(jié)失守，暴露出其內(nèi)控體系存在部分管理漏洞。

從操作端看，可能存在開(kāi)戶審核粗放、客戶信息動(dòng)態(tài)更新機(jī)制缺失、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)身份驗(yàn)證流于形式等問(wèn)題；從管理端看，三位副行長(zhǎng)同時(shí)被罰，說(shuō)明合規(guī)責(zé)任未有效穿透至高管層。

此外，金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是央行研判貨幣信貸政策、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的 “晴雨表”，正信銀行的違規(guī)行為，極可能導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真，干擾政策制定與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的精準(zhǔn)性，這也是監(jiān)管部門對(duì)其 “零容忍” 的關(guān)鍵原因。

證券之星注意到，回溯近年金融監(jiān)管處罰案例，“未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”“金融統(tǒng)計(jì)違規(guī)”高頻出現(xiàn)。2024年銀保監(jiān)會(huì)處罰數(shù)據(jù)顯示，年內(nèi)多家銀行罰單涉及反洗錢內(nèi)控失效，中小銀行因風(fēng)控資源有限、體系建設(shè)滯后，成為重災(zāi)區(qū)。

業(yè)務(wù)調(diào)整，外匯產(chǎn)品協(xié)議終止

公開(kāi)資料顯示，正信銀行于2010年1月經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在原正大國(guó)際財(cái)務(wù)有限公司基礎(chǔ)上改制設(shè)立并正式開(kāi)業(yè)，總行設(shè)在上海，注冊(cè)資本10億元人民幣，主要股東為泰京銀行大眾有限公司和卜蜂國(guó)際投資有限公司。

2024年財(cái)報(bào)顯示，正信銀行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5328.99萬(wàn)元，較2023年的5486.51萬(wàn)元同比下降2.87%，連續(xù)兩年下滑；凈利潤(rùn)繼續(xù)虧損2256.56萬(wàn)元，同比去年1153.22萬(wàn)元虧損擴(kuò)大近一倍；此外總資產(chǎn)規(guī)模為23.59億元，同樣連續(xù)兩年下降。

官網(wǎng)披露信息顯示，在距央行罰單公示不足兩月前，正信銀行于5月31日公告終止“活期寶 1 號(hào)”企業(yè)外匯存款產(chǎn)品協(xié)議，產(chǎn)品將于8月31日終止，利息計(jì)算至終止日前一日。

公告顯示，“活期寶1號(hào)”下架原因主要是“因相關(guān)監(jiān)管要求及行內(nèi)業(yè)務(wù)調(diào)整”。

外匯存款業(yè)務(wù)涉及跨境資金流動(dòng)，客戶身份識(shí)別、資金用途監(jiān)測(cè)本就是監(jiān)管核心關(guān)切。若客戶身份識(shí)別不到位，企業(yè)借助虛假貿(mào)易背景開(kāi)立外匯賬戶、違規(guī)進(jìn)行資金匯兌套利的風(fēng)險(xiǎn)將大幅上升。

1月26日，正信銀行召開(kāi)了“2025年度工作會(huì)議”。行長(zhǎng)曹八陽(yáng)對(duì)2025年工作進(jìn)行了展望和部署，提出了2025年全行工作重點(diǎn)：大力穩(wěn)存增存，穩(wěn)健發(fā)展債券業(yè)務(wù)，積極拓展中間業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)，完善授信策略，強(qiáng)化內(nèi)部管理，努力完成股改。

正信銀行的罰單與業(yè)務(wù)調(diào)整，某種程度上是金融監(jiān)管“強(qiáng)合規(guī)”時(shí)代的縮影。對(duì)于正信銀行而言，此次危機(jī)也是推動(dòng)內(nèi)部治理升級(jí)的契機(jī)，金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，已從單純的業(yè)務(wù)比拼，轉(zhuǎn)向合規(guī)實(shí)力與風(fēng)控韌性的較量。金融機(jī)構(gòu)唯有將合規(guī)基因嵌入戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)流程與員工考核，才能在復(fù)雜環(huán)境中站穩(wěn)腳跟。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)