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10月18日，平安銀行(000001.SZ)發(fā)布A股首份上市銀行三季報(bào)，前三季度營業(yè)收入同比下降12.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤同比增長0.2%。

證券之星注意到，自2023年一季度出現(xiàn)營收下滑后，平安銀行此后多個(gè)季度營收持續(xù)承壓，去年前三季度，該行營收降幅達(dá)7.69%，而幾年三季度降幅同比擴(kuò)大；與此同時(shí)，單就第三季度而言，營收凈利潤出現(xiàn)雙降。

此外，2024年三季度末，該行不良率雖然環(huán)比持平，但關(guān)注率為1.97%，環(huán)比上升12個(gè)基點(diǎn)；逾期率為1.54%，環(huán)比上升15個(gè)基點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量前瞻性指標(biāo)有所波動，同時(shí)截至三季度末，平安銀行關(guān)注類貸款余額規(guī)模達(dá)到了666.26億元。

營收能力持續(xù)承壓

具體來看，1-9月，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1115.82億元，同比下降12.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤397.29億元，同比增長0.2%。

2024年1-9月，平安銀行凈息差為1.93%，較去年同期下降54個(gè)基點(diǎn)。平安銀行表示，該行堅(jiān)持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，同時(shí)受市場利率下行、有效信貸需求不足及貸款重定價(jià)等因素影響，凈息差下降。

在貸款利率方面，2024年1-9月，平安銀行發(fā)放貸款和墊款平均收益率為4.70%，較去年同期下降84個(gè)基點(diǎn)，其中企業(yè)貸款平均收益率3.64%，較去年同期下降40個(gè)基點(diǎn)，個(gè)人貸款平均收益率為5.78%，較去年同期下降96個(gè)基點(diǎn)。

證券之星注意到，單就第三季度來看，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入344.50億元，同比下降11.7%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤138.50億元，同比下降2.8%。

對于營收同比下降，平安銀行在報(bào)告中表示，主要是受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等因素影響。

值得一提的是，截至9月末，平安銀行個(gè)人貸款余額17873.47億元，較上年末下降9.6%，其中抵押類貸款占比61.8%。上述個(gè)人貸款中，住房按揭貸款余額較上年末增長3.0%，信用卡應(yīng)收賬款余額、消費(fèi)性貸款余額、經(jīng)營性貸款余額均有所下降。

關(guān)注類貸款余額增至666億元

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，平安銀行不良貸款余額360億元，較上年末下降0.1%，不良貸款率1.06%，與上年末持平；撥備覆蓋率為251.19%，去年末為277.63%。

平安銀行在三季報(bào)中表示，2024 年 1-9 月，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，但國內(nèi)有效需求依然不足，經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好仍面臨困難挑戰(zhàn)，中小企業(yè)和個(gè)人還款能力繼續(xù)承壓。

證券之星注意到，今年以來，該行問題資產(chǎn)處置力度有所加大。2024 年1-9 月，平安銀行核銷貸款477億元，同比增長6.9%；收回不良資產(chǎn)總額228.85億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金136.79億元(含收回已核銷不良貸款130.22億元)；不良資產(chǎn)收回額中82.0%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

不過，就發(fā)放貸款和墊款按產(chǎn)品劃分的結(jié)構(gòu)分布及質(zhì)量情況來看，2024年9月末，本行企業(yè)貸款不良率0.66%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良率1.43%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

此外，2024年9月末，平安銀行逾期貸款余額占比1.54%，較上年末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行表示，針對逾期貸款，本行已采取各項(xiàng)針對性管控措施，并根據(jù)客戶情況分類制定清收和重組轉(zhuǎn)化方案，與各相關(guān)方積極溝通，積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和化解工作，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。

不過，在貸款五級分類中，截至三季度末，平安銀行關(guān)注類貸款占比從去年末的1.75%上升至1.97%，增幅達(dá)11.5%，規(guī)模則從去年末的597.32億元增至666.26億元。這表明平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量仍然存在一定壓力。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)