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文/瑞財經 許淑敏

在上海，重慶農商行總行接待了部分投資者。

根據(jù)最新披露的投資者活動表格，投資者提出了三大問題，涉及大零售業(yè)務的核心優(yōu)勢、房地產貸款風險管控、平衡非息收入與利息收入的穩(wěn)定性等。

這幾個問題，背后蘊含著重慶農商行一些變化。

像是大零售業(yè)務，重慶農商行回應稱，圍繞著“零售立行”戰(zhàn)略導向，一是依托龐大的服務網絡構建“零距離”金融服務體系，二是深耕細作縣域、農村金融沃土，三是秉持“以客戶為中心”的服務理念。

而回顧此前，重慶農商行零售貸款占比正在持續(xù)下滑。2022年-2024年，其零售貸款占比分別為44.69%、42.99%、40.95%。 

非息收入部分的平衡上，其回應，在當前市場波動加劇、息差持續(xù)收窄的背景下，將多措并舉，合理平衡非息收入與利息收入的穩(wěn)定性。

去年，重慶農商行利息凈收入下滑，但非利息凈收入同比增長29.23%，占營業(yè)收入比為20.41%，同比增加4.45個百分點。 2024年，其盈利增長更多還是靠投資收益，增幅達93.56%。

此外，還有投資者問及，如何加強房地產等重點領域風險管控？是否計劃調整信貸政策或加大撥備計提？

大概不少人感到意外，截至2024年末，重慶農商行房地產行業(yè)不良率為0。

財報顯示，2024年，重慶農商行房地產貸款金額為44.22億元，同比增長27.58%，占總貸款僅0.62%，占比較上年上升0.11個百分點。對比2023年，重慶農商行不良貸款率還是9.27%。 

其實可以看到，截至2024 年末，重慶農商行貸款中投向租賃和商務服務業(yè)、制造業(yè)、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)的貸款余額分別為938.53 億元、760.96 億元、656.73 億元，分別占貸款及墊款總額的 13.14%、10.65%、9.19%。

其中，制造業(yè)不良貸款上升較多，從2023年的0.9%升至2024年的1.47%。

重慶地區(qū)水利、制造業(yè)發(fā)展較好，地產行業(yè)雖然也受大環(huán)境影響，但因為房票等因素影響，價格波動不大，能夠降低一定的金融風險。

另一個問題是，2024年，渝農商行個人經營貸款總額1235.83億元，是所有行業(yè)貸款類別當中總額最高的。

不過，零售貸款和墊款的不良率仍維持著1.6%的水平。

在撥備計提上，重慶農商行回應稱，嚴格按照會計準則、《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》等相關要求，充分計提貸款減值準備，未來還將繼續(xù)按要求開展減值計提工作，保持合理的風險抵補能力。

今年，重慶農商行新任董事長即將上任。

當前，隋軍代為履行渝農商行董事長已有9個多月。 2025 年 4 月，渝農商行公告擬選舉劉小軍為董事長，但在監(jiān)管批復程序完成前，隋軍仍代為掌權。

劉小軍現(xiàn)年49歲，曾擔任建設銀行國際業(yè)務部業(yè)務副經理、房地產金融業(yè)務部業(yè)務經理，中信信托投資有限責任公司信托業(yè)務二部高級經理、副總經理及總經理等職務。

2024年2月，劉小軍被任命為重慶發(fā)展投資董事長，距今不過一年多，便從地方國資重回銀行業(yè)。