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Ai快訊 近年來(lái)，上市農(nóng)商行營(yíng)收分化趨勢(shì)明顯，2025年上半年這一態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)。在A股上市的10家農(nóng)商行中，江蘇省獨(dú)占6家，其余4家分別位于上海市、重慶市、浙江省和山東省。從近幾年?duì)I收趨勢(shì)來(lái)看，上市農(nóng)商行形成了三個(gè)梯隊(duì)：第一梯隊(duì)是渝農(nóng)商行和滬農(nóng)商行；第二梯隊(duì)是常熟銀行和青農(nóng)商行；第三梯隊(duì)是無(wú)錫銀行、張家港行、江陰銀行、紫金銀行、蘇農(nóng)銀行和瑞豐銀行。

2025年半年報(bào)顯示，渝農(nóng)商行、滬農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入分別達(dá)147.41億元、134.44億元，均向150億元靠近；常熟銀行、青農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入分別為60.62億元、57.52億元，均超50億元；無(wú)錫銀行、張家港行等6家銀行營(yíng)業(yè)收入均在30億元以內(nèi)。與去年同期相比，多數(shù)上市農(nóng)商行營(yíng)收保持穩(wěn)定，而常熟銀行和江陰銀行營(yíng)收同比顯著增長(zhǎng)，增幅均超10%，凈利潤(rùn)增幅也均超12%。分析營(yíng)收結(jié)構(gòu)可知，這兩家銀行營(yíng)收增長(zhǎng)得益于非利息凈收入，尤其是投資收益，此外，常熟銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也實(shí)現(xiàn)不錯(cuò)增長(zhǎng)。

在凈息差普遍走低的環(huán)境下，不少銀行利息凈收入受到影響，如紫金銀行為例，其凈息差較去年末下降24個(gè)BP，利息凈收入較去年同期下降17.02%。為穩(wěn)住營(yíng)收，農(nóng)商行向非利息收入尋找出路，除渝農(nóng)商行和瑞豐銀行外，其他上市農(nóng)商行非利息收入占比均有所提高，其中紫金銀行、張家港行和江陰銀行提升超10個(gè)百分點(diǎn)。在非利息收入中，投資收益占重要部分，多數(shù)上市農(nóng)商行投資收益明顯增加，紫金銀行和江陰銀行同比增幅分別達(dá)95.41%、81.44%。不過(guò)，渝農(nóng)商行是唯一一家投資收益同比減少的上市農(nóng)商行，但該行利息收入占比實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，最終營(yíng)業(yè)收入維持平穩(wěn)，較去年同期微增0.46%。

在半年報(bào)披露期，多家上市農(nóng)商行首次推出中期分紅方案。9月1日，常熟銀行決定每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.15元（含稅），共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利4.97億元，占2025年半年度歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)的比例約為25%，這是該行上市以來(lái)首次啟動(dòng)中期分紅。8月27日，蘇農(nóng)銀行擬向全體股東每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.09元（含稅），預(yù)計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利1.82億元，占半年度歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)的15.42%，這是其上市以來(lái)首次進(jìn)行中期分紅。同日，張家港行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.0元（含稅），也是首次推出中期分紅方案。8月15日，江陰銀行2025年中期分紅議案已獲董事會(huì)審議通過(guò)，需進(jìn)一步提交股東大會(huì)審議，同樣是首次推出中期分紅。此外，滬農(nóng)商行擬為每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利2.41元（含稅），共計(jì)23.24億元（含稅），分紅比例為33.14%，該行在2024年也進(jìn)行過(guò)中期分紅。

華安證券研報(bào)測(cè)算，銀行股整體分紅規(guī)模呈自然年小幅提升，分紅次數(shù)普遍從過(guò)去僅年報(bào)分紅轉(zhuǎn)變?yōu)椤澳陥?bào) + 中報(bào)”兩次分紅。2025年中報(bào)分紅派息預(yù)計(jì)將在2025年底提升銀行股息率0.25個(gè)百分點(diǎn)，在2026年初再度提升0.42 - 0.44個(gè)百分點(diǎn)，合計(jì)提升0.7個(gè)百分點(diǎn)左右。

（AI撰文，僅供參考）